Достаточно продолжительное время банковские операции являются неотъемлемым элементом жизни. Возможность платить позже за необходимый товар для многих кажется весьма привлекательной. Однако, к сожалению, зачастую банки пользуются правом без объяснения отказать потенциальному клиенту.


Причины отказов банка


Очень много ситуаций, когда банк отказывает в предоставлении кредита. Чаще всего это происходит по следующим причинам:


Небольшой уровень доходов;

Множество других активных кредитов;

Плохая кредитная история.


К прочим причинам принято относить:


Отсутствие вообще какой-либо КИ;

Ограничительные меры банковских организаций;

Отсутствие постоянных доходов;

Досрочное закрытие предыдущих кредитов.


Наиболее частое основание для отрицательного решения – это испорченная кредитная история. И если она у клиента серьезно испорчена, возможность положительного исхода обращения невелика. В таком случае становится актуальным вопрос о том, можно ли вообще улучшить свою КИ и наладить отношения с банком.


Алгоритм действий для улучшения КИ


Для улучшения своей истории можно поступить следующим образом.


1. Ликвидация всех просрочек по платежам. К ним относятся не только платежи за прошлые кредиты, но и коммунальные платежи, алиментные обязательства, задолженности по услугам мобильной связи, долги по кредиткам. У вас не должно оставаться задолженностей.


2. Направить заявку в один из новых банков. Банковские организации с минимальным опытом в области выдачи кредитных продуктов в начале становления отказывают минимальному числу людей, независимо от их кредитной «биографии», это позволяет им увеличить клиентскую базу. Тем же принципом руководствуются небольшие региональные банки.


3. Оформить займ в микрокредитной организации. Такие организации в большинстве случаев выдают денежные средства людям, которым они нужны, мало обращая внимания на уровень дохода и кредитную историю. Однако отметки по оформленным в них кредитным продуктам и платежам по ним так же закрепляются в кредитных отчетах. Значит, с их помощью можно улучшить положение. Главное – отдавать их вовремя.


4. Покупки в рассрочку. Множество магазинов отдают предпочтение рассрочкам, прибегая к услугам банковских организаций. Количество одобренных товарных кредитов на порядок больше, чем число одобрения потребительских.


Так, в течение некоторого времени показав себя надежным клиентом, вы можете в скором времени получить более интересные предложения от банка.

Информация о кредиторах

Публичное акционерное общество (ПАО) "РОСБАНК"
Лицензия за номером 2272.
Адрес учреждения: г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.34.
Тел: 8-800-200-54-34.
Акционерное общество (АО) "ОТП Банк"
Лицензия за номером 2766.
Адрес учреждения: г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1.
Телефон: 8-495-775-47-75.
ООО "Ренессанс Кредит"
Лицензия за номером 3354.
Адрес учреждения: г. Москва, ул. Кожевническая, д.14.
Телефон: 8-800-200-09-81.
Публичное акционерное общество (ПАО) "Совкомбанк".
Лицензия за номером 963.
Адрес учреждения: г. Кострома, пр. Текстильщиков, д.46.
Телефон: 8-800-200-66-96.
Публичное акционерное общество (ПАО) "СКБ-Банк".
Лицензия за номером 705.
Адрес учреждения: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д.75.
Телефон: 8-800-100-06-00.
Акционерное общество (АО) "Тинькофф Банк".
Лицензия за номером 2673.
Адрес учреждения: г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, д.10, стр.1.
Телефон: 8-800-555-77-78.
Акционерное общество (АО) "Райффайзен Банк".
Лицензия за номером 3292.
Адрес учреждения: г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр.1.
Телефон: 8-800-700-91-00.
Публичное акционерное общество (ПАО) "УБРИР".
Лицензия за номером 429.
Адрес учреждения: г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67.
Телефон: 8-800-100-02-00.

На каких условиях возможна выдача кредита

Кредит предоставляется минимум на срок 62 дня, максимум на срок 10 лет (3650 дней). Самая высокая (максимальная) годовая процентная ставка равняется 715,8%. Самая низкая (минимальная) 0%. Минимальная сумма кредита равняется 500 рублям, максимальная сумма 9 000 000 рублей. Необходимо понимать, что при несвоевременном погашении кредита будут назначены штрафные санкции со стороны кредитодателя, размер которых составляет около 0,1% от суммы кредита за каждый день неуплаты, в то же время данный штраф не может превышать 10% от общей суммы кредита. В такой ситуации информация о заёмщике передается в БКИ.

Критерии, которым должен соответствовать заёмщик

Заёмщику должно быть не менее 18 лет, у него должен быть документ удостоверяющий его гражданство и личность – паспорт гражданина РФ. Наличие/отсутствие кредитной истории не является обязательным условием получение кредита.

Последствия неуплаты (выплаты не в установленный срок)

Внимательно изучите кредитный договор ПЕРЕД тем как его подписывать либо каким-либо другим образом подтверждать его легитимность. В кредитном договоре описываются условия, на которых предоставляются денежные средства, в том числе описываются и последствия неуплаты (задержки выплат). В настоящем разделе описаны наиболее общие моменты, более подробные и точные условия (последствия) следует смотреть непосредственно в кредитных договорах тех кредитных организаций, услугами которых вы собираетесь воспользоваться. Надо понимать, что в случае срыва установленных договором сроков погашения кредита будут штрафные санкции. В случае незначительной просрочки (несколько дней), о которой кредитор заранее уведомлён, штрафные санкции могут и не последовать. Незначительные задержки могут быть вызваны, например, различного рода техническими сбоями (не прохождение банковского перевода и т.п.), в таких случаях кредитодатель может пойти навстречу заёмщику. В иных случаях будет начисляться штраф в размере около 0.1% от суммы кредита за каждый день неуплаты, данные заёмщика могут быть переданы в БКИ, в случае длительных задержек и отсутствии обратной связи со стороны заёмщика долг может быть передан коллекторам. Рекомендуется вносить платежи в соответствии с согласованным в договоре графиком и при любых задержках уведомлять кредитодателя. Успешно выплатив один или несколько кредитов, можно рассчитывать на улучшение кредитной истории, таким образом можно взять кредит на принципиально других условиях (ниже процентная ставка, больше сумма и т.п.)

Пример расчёта кредита

Заёмщику одобрили кредит на сумму 103 000 рублей на срок 12 месяцев с процентной ставкой 11% в год. Таким образом через 1 год (12 месяцев) заёмщик должен будет вернуть 114 330 рублей, в нашем примере сумма процентов за год равна 11 330 рублей, тело кредита составляет 103 000 рублей. Кредит выплачивается каждый месяц платежами по 9527,5 рублей. Переплата (комиссия за пользование услугами кредитора) составляет 11 330 рублей.

Zaimkredit.info является бесплатным информационным порталом, сайт не взимает денежных или иных комиссий за предоставление информации. Сайт НЕ является представительством МФО или банков. На сайте не выдаются кредиты или займы. Организации информацию о которых можно найти на сайте имеют соответствующие лицензии. Условия неуплаты можно уточнить на сайтах кредитных организация. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте непосредственно у кредитных организаций.