Микрофинансовые организации (МФО) занимаются предоставлением гражданам кредитов (микрозаймов) на короткие сроки. В последние годы микрозаймы получили широкое распространение и популярность в связи с упрощённостью получения и доступностью по сравнению с банковскими кредитами. Услугами МФО пользуются самые разнообразные клиенты: небольшие частные компании, частные лица, предприниматели. Чаще всего к услугам МФО прибегают при невозможности взять кредит в банке или необходимости получения денег в кратчайшие сроки.


Преимуществом для потребителей является отсутствие залогов и долгосрочных обязательств, клиент имеет возможность получить нужную ему сумму денег в короткие сроки, не предоставляя большого числа документов. В Российской Федерации МФО не имеют лицензии от Банка России и действуют самостоятельно, их деятельность регулирует Федеральное законодательство.


Большинство кредитов ограничены определённой суммой, однако некоторые организации предоставляют займы, сравнимые с банковскими кредитами.


Важнейшими особенностями микрозаймов являются:


· минимальный набор документов, в большинстве случае достаточно паспорта;

· быстрое решение о выдаче ссуды;

· отсутствие необходимости в залоге;

· довольно комфортные условия погашения. В организацию не нужды предоставлять справку о доходах гражданина и кредитную историю, а также цели, для которых берется ссуда.


Несмотря на многие достоинства, микрокредиты имеют и значительные недостатки, так как клиент должен возвратить значительно больше денег, чем при взятии кредита в банке. Любая МФО устанавливает собственный процент погашения займа. Ставки, в отличие от банковской системы, начисляются ежедневно или еженедельно, что повышает риск возможности невыплаты заёма, а также обмана со стороны клиентов. В большинстве случаев клиенту требуется выплачивать аннуитетные платежи каждую неделю или выплачивать полную сумму займа по окончанию срока кредитования. Выплаты производятся через интернет-банкинг, электронные терминалы, либо в офисе МФО.


Также клиенту стоит помнить, что просрочка платежей по займу влечёт наложение серьёзных штрафов или повышение процентов за каждый день/неделю просроченных платежей. Часто МФО передают долги неплательщиков коллекторам. Следовательно, перед оформлением микрозайма требуется изучить условия его предоставления и убедиться в возможности выплатить обязательства в срок.


Скрупулёзное изучение договора даёт клиенту представления о возможных последствиях невыполнения договора по выплате займа.

Для получения займа у МФО чаще всего требуется паспорт и заполнение анкеты, где указываются личные данные, иногда просят второй документ.


После решения специалистов с МФО заключается договор, и клиент получает деньги. Каждая компания может накладывать свои ограничения для клиентов: возрастной ценз, необходимость наличия регистрации или прописки. Определённые организации предоставляют услуги онлайн-заявления на займ или присылают менеджера по определённому адресу.

Информация о кредиторах

Публичное акционерное общество (ПАО) "РОСБАНК"
Лицензия за номером 2272.
Адрес учреждения: г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.34.
Тел: 8-800-200-54-34.
Акционерное общество (АО) "ОТП Банк"
Лицензия за номером 2766.
Адрес учреждения: г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1.
Телефон: 8-495-775-47-75.
ООО "Ренессанс Кредит"
Лицензия за номером 3354.
Адрес учреждения: г. Москва, ул. Кожевническая, д.14.
Телефон: 8-800-200-09-81.
Публичное акционерное общество (ПАО) "Совкомбанк".
Лицензия за номером 963.
Адрес учреждения: г. Кострома, пр. Текстильщиков, д.46.
Телефон: 8-800-200-66-96.
Публичное акционерное общество (ПАО) "СКБ-Банк".
Лицензия за номером 705.
Адрес учреждения: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д.75.
Телефон: 8-800-100-06-00.
Акционерное общество (АО) "Тинькофф Банк".
Лицензия за номером 2673.
Адрес учреждения: г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, д.10, стр.1.
Телефон: 8-800-555-77-78.
Акционерное общество (АО) "Райффайзен Банк".
Лицензия за номером 3292.
Адрес учреждения: г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр.1.
Телефон: 8-800-700-91-00.
Публичное акционерное общество (ПАО) "УБРИР".
Лицензия за номером 429.
Адрес учреждения: г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д.67.
Телефон: 8-800-100-02-00.

На каких условиях возможна выдача кредита

Кредит предоставляется минимум на срок 62 дня, максимум на срок 10 лет (3650 дней). Самая высокая (максимальная) годовая процентная ставка равняется 715,8%. Самая низкая (минимальная) 0%. Минимальная сумма кредита равняется 500 рублям, максимальная сумма 9 000 000 рублей. Необходимо понимать, что при несвоевременном погашении кредита будут назначены штрафные санкции со стороны кредитодателя, размер которых составляет около 0,1% от суммы кредита за каждый день неуплаты, в то же время данный штраф не может превышать 10% от общей суммы кредита. В такой ситуации информация о заёмщике передается в БКИ.

Критерии, которым должен соответствовать заёмщик

Заёмщику должно быть не менее 18 лет, у него должен быть документ удостоверяющий его гражданство и личность – паспорт гражданина РФ. Наличие/отсутствие кредитной истории не является обязательным условием получение кредита.

Последствия неуплаты (выплаты не в установленный срок)

Внимательно изучите кредитный договор ПЕРЕД тем как его подписывать либо каким-либо другим образом подтверждать его легитимность. В кредитном договоре описываются условия, на которых предоставляются денежные средства, в том числе описываются и последствия неуплаты (задержки выплат). В настоящем разделе описаны наиболее общие моменты, более подробные и точные условия (последствия) следует смотреть непосредственно в кредитных договорах тех кредитных организаций, услугами которых вы собираетесь воспользоваться. Надо понимать, что в случае срыва установленных договором сроков погашения кредита будут штрафные санкции. В случае незначительной просрочки (несколько дней), о которой кредитор заранее уведомлён, штрафные санкции могут и не последовать. Незначительные задержки могут быть вызваны, например, различного рода техническими сбоями (не прохождение банковского перевода и т.п.), в таких случаях кредитодатель может пойти навстречу заёмщику. В иных случаях будет начисляться штраф в размере около 0.1% от суммы кредита за каждый день неуплаты, данные заёмщика могут быть переданы в БКИ, в случае длительных задержек и отсутствии обратной связи со стороны заёмщика долг может быть передан коллекторам. Рекомендуется вносить платежи в соответствии с согласованным в договоре графиком и при любых задержках уведомлять кредитодателя. Успешно выплатив один или несколько кредитов, можно рассчитывать на улучшение кредитной истории, таким образом можно взять кредит на принципиально других условиях (ниже процентная ставка, больше сумма и т.п.)

Пример расчёта кредита

Заёмщику одобрили кредит на сумму 103 000 рублей на срок 12 месяцев с процентной ставкой 11% в год. Таким образом через 1 год (12 месяцев) заёмщик должен будет вернуть 114 330 рублей, в нашем примере сумма процентов за год равна 11 330 рублей, тело кредита составляет 103 000 рублей. Кредит выплачивается каждый месяц платежами по 9527,5 рублей. Переплата (комиссия за пользование услугами кредитора) составляет 11 330 рублей.

Zaimkredit.info является бесплатным информационным порталом, сайт не взимает денежных или иных комиссий за предоставление информации. Сайт НЕ является представительством МФО или банков. На сайте не выдаются кредиты или займы. Организации информацию о которых можно найти на сайте имеют соответствующие лицензии. Условия неуплаты можно уточнить на сайтах кредитных организация. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте непосредственно у кредитных организаций.